（原标题：互金整治方案曝光 九成平台需排查或被清理？）5月19日，一些金融机构早已陆续印发关于自学和实施此前国务院制订的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《方案》）。《方案》对于当前还包括P2P、股权众筹、第三方支付在内的互金行业明确提出了具体整治方案，其中尤其提及，对于互金行业将采行严苛管理制度管理，为了避免互联网金融创意带给的监管盲区，方案多次提及对互金要采行击穿式监管。若按监管的拒绝，90%的P2P平台不存在违规行为，必需展开排查或者被清理过来。

广东互联网金融行业副秘书长朱明春回应。据南方都市报报导，根据上述《方案》，为期一年的专项整治将被分成4个部分：第一阶段为积极开展摸底排查，拒绝各省级人民政府制订本地区清扫整顿方案，2016年5月15日前向领导小组备案，此阶段同时拒绝有关部门、各省级人民政府分别对联合领域或本行政区域的情况展开清查；第二、第三阶段为实行清扫整顿和督查和评估，时间到2016年11月底，拒绝各有关部门、各省级人民政府对联合领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动积极开展集中于整治工作，同时展开自查；第四阶段为竣工验收和总结，拒绝对各领域、各地区清扫整顿情况展开竣工验收，于2017年3月底前已完成。值得一提的是，在专项整治中，此前仍然对互联网金融行业采行备案制的监管思路经常出现较小变化，方案明确提出要严苛管理制度管理，拒绝成立金融机构、专门从事金融活动，必需依法拒绝接受管理制度管理。

内文同时特别强调互联网企业并未获得涉及金融业务资质不得相结合互联网积极开展适当业务，开展业务的实质不应合乎获得的业务资质。据报，对于予以涉及有权部门批准后或备案专门从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门不予确认和公安部门，情节严重的，不予查禁。方案同时拒绝，凡在名称和经营范围中自由选择用于上述字样的企业（还包括存量企业），工商部门将登记信息及时告诉金融管理部门，金融管理部门、工商部门不予持续注目，并列为重点监管对象，强化协商交流，及时发现辨识企业私自专门从事金融活动的风险，视情采行整治措施。

从各地看，年初以来，北京、上海、深圳等省市的工商部门先后暂停投资类、互联网金融类等企业登记注册。回应，新联在线副总经理陈智诚回应，从方案看，尽管明确标准并未具体，但未来，P2P等互金平台有可能要回头牌照制或者准入制，但明确标准未明。事实上，在此次方案中对于P2P和股权申明多条红线，还包括：P2P网络借贷平台不得成立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、替换客户允诺保本保息、期限错配、期限合并、欺诈宣传、虚构标的，不得通过虚构、高估融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后追踪、抵质押管理等业务外，不得专门从事线下营销。股权众筹平台不得公布欺诈标的，不得筹措，不得清股实债或变相内乱集资，不应增强对融资者、股权众筹平台的信息透露义务和股东权益维护拒绝，不得展开欺诈陈述和误导性宣传。

若按监管的拒绝，90%的P2P平台不存在违规行为，必需展开排查或者被清理过来。广东互联网金融行业副秘书长朱明春回应，仅有资金池、不允诺本息确保、不得展开资金错配三项，竟然大多数的P2P平台面对被整治的风险。

广州e贷牵头创始人朱青山回应，关于不得发放贷款这一现象，尽管大部分P2P平台都已重返信息中介的定位，但也有少部分平台，如活期产品的P2P平台，不会有发放贷款的指控。陈智诚回应，方案中认为，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况展开全面监测，意味著自融、资金流向不明晰、税务等问题都将全面曝露，目前的P2P平台大部分都要再行开始内部排查了。除了老生常谈的问题外，方案对于P2P尤其认为，P2P网络借贷平台和股权众筹平台予以批准后不得专门从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

此举被理解为将造成不少平台倍受考验。现在大部分P2P平台都是用债权出让模式运作的。

陈智诚回应，债权出让模式沦为主要模式的原因在于，如果让借款人独立国家在平台公布融资市场需求的话，主要是工作量过于大，而且时间过于宽，对于实际业务影响较为大。目前的平台中，尤其是车贷、个人信贷、消费金融，都是以债权出让运作。而在专项整治中，第三方资金存管是监管的重要一环。据《21世纪经济报导》报导，针对监管意见明确要求P2P必须终端银行的资金遗、托管地这一硬指标，更加多的投资人也期望信誉度低的银行能插手P2P的资金管理，老大投资者回避平台自融这个大雷区。

不过，最新进展指出，银行的P2P资金遗、托管地业务并不及市场预期。5月19日，民生银行行长助理林云山在银行业例会新闻发布会上回应，目前，民生银行托管地部在P2P资金存管方面的技术能力是没问题的，但不会较为谨慎。

实质上，尽管有很多P2P平台都早已跟银行签定了资金遗、托管地合约，但要确实构建系统接入还要经过漫长的等候。统计数据表明，截至今年3月底，牵涉到存管的银行约30家，签定资金存管协议的网贷平台约90家左右。但实质上，只有15家左右的平台月上线了存管系统，构建了确实意义的资金存管。广州e贷牵头创始人朱青山直言，由于银行存管的前进受限于多方，不是P2P平台单方面要求，显然目前还是有不少平台继续无法做资金托管地。

壹佰金融创始人兼任CEO洪建荣回应，壹佰金融是在去年8月底已完成与民生银行的签下，签下至今早已过去了近9个月时间，但双方系统接入进程前进较慢。公司要求在前进民生银行的资金托管地业务的同时，与广东华兴银行签定资金存管合作协议，将再行终端华兴银行的资金存管系统。

预计平台将在2~3个月内已完成与华兴银行的资金存管系统接入。可以意识到，未来商业银行插手P2P领域展开存管、托管地等业务操作者将沦为主流趋势，能否顺利接入银行存管或托管地已完成合规化调整将沦为18个月排查过渡期后网贷平台能否存留的分水岭。洪建荣预计。

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